個(gè)人征信報(bào)告上線 上午離婚下午買房將成為過去
The new version of personal credit reports are intended to better reflect a person's credit situation. They will also be used to better manage credit risks, improve social management and build a transparent and honest society.
新版?zhèn)€人征信報(bào)告是為了更好地反映個(gè)人信用狀況，同時(shí)也可用于更好地管理信用風(fēng)險(xiǎn)，改善社會(huì)管理，建設(shè)透明誠信的社會(huì)。
“個(gè)人征信業(yè)務(wù)”可以用personal credit information investigation表示，是指依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)(credit agency/organization)對(duì)個(gè)人信用信息(personal credit information)進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。
過去幾年，國家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，在很多方面已實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)互通，個(gè)人重要信息歸集成為可能。
專家表示，新版?zhèn)€人征信報(bào)告具有以下三個(gè)特點(diǎn)：
更細(xì)化(more detailed)。新版?zhèn)€人征信報(bào)告，個(gè)人信息將更加細(xì)化。除舊版?zhèn)€人基本信息之外，新版?zhèn)€人信息將更加完整，還可以查看配偶信息(spouse's information)。同時(shí)，職業(yè)信息(career information)也更完整，信息量與個(gè)人求職簡(jiǎn)歷相當(dāng)。
更全面(more comprehensive)。新版?zhèn)€人征信報(bào)告，維度更加豐富、更加全面。比如，還款記錄(repayment history reorts)延長(zhǎng)至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息;新增還款金額，逾期或透支額也將標(biāo)注出來。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況(payments for utilities and telecom services)、欠稅(outstanding tax)、民事裁決(civil adjudication)、強(qiáng)制執(zhí)行(forcible execution)、行政處罰(administrative penalty)、低保救助(subsistence allowances)、執(zhí)業(yè)資格(practicing qualifications)和行政獎(jiǎng)勵(lì)(administrative awards)等信息。
更精準(zhǔn)(more accurate)。新版的個(gè)人信息更加細(xì)化和全面，使得個(gè)人信用狀況可以得到更加真實(shí)的反映，金融機(jī)構(gòu)的信貸管理將變得更有針對(duì)性，風(fēng)險(xiǎn)管理更加精準(zhǔn)，可有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)(reduce credit risk)。
在舊版征信報(bào)告中，假設(shè)夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報(bào)告中不體現(xiàn)負(fù)債;而新版征信報(bào)告中，作為共同借款人(co-borrower)，夫妻雙方征信報(bào)告中均會(huì)體現(xiàn)負(fù)債。
如何保護(hù)好個(gè)人信息?
新版?zhèn)€人征信報(bào)告會(huì)收錄更多個(gè)人信息。對(duì)于個(gè)人信息安全問題，各方應(yīng)做好哪些工作?
中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(zhǎng)董希淼表示，“央行建立個(gè)人征信報(bào)告有別于社會(huì)征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息的行為，在個(gè)人信息安全和個(gè)人隱私保護(hù)方面會(huì)考慮得較為周全。”
同時(shí)，董希淼建議，應(yīng)完善信息保護(hù)立法，構(gòu)建信用共享環(huán)境。
1、在基本法層面，盡快制定個(gè)人信息保護(hù)法(personal information protection law)，明確個(gè)人信息權(quán)的法律地位、權(quán)利屬性(legal status and nature of personal information right)以及個(gè)人信息的收集使用原則，為個(gè)人信息保護(hù)提供依據(jù);
2、在規(guī)章制度層面，應(yīng)在金融、通信、電子商務(wù)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等重點(diǎn)領(lǐng)域制定個(gè)人信息保護(hù)的行政法規(guī)、部門規(guī)章(make administrative regulations and department policies on personal information protection in key sections such as finance, telecom, education and healthcare);
3、在行業(yè)自律層面，引導(dǎo)重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國家法律框架內(nèi)建立個(gè)人信息開發(fā)利用從業(yè)規(guī)則(rules for personal information exploration and use)，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機(jī)制。
